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盘点各行分期手续费:哪家银行信用卡分期手续费最低?


来源:融360

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面对心仪的商品,想买,无奈囊中羞涩,这个时候你可能会想到信用卡分期付款来购买。

信用卡账单金额较高,一时间难以全额还款,为了避免产生高昂的利息,你可能会想到办理信用卡账单分期业务

信用卡分期,在很多时候帮了持卡人的大忙,解决了一时资金紧张的问题。但是,你对信用卡分期业务真的了解吗,你知道信用卡分期手续费有多高吗,各银行之间的手续费差距有多大,实际年利率是多少等等?今天,融360信用卡分析师就为大家一一解答这些问题。

一般情况下,各家银行信用卡分期可以分为3期、6期、9期、12期、24期,甚至36期,比较主流的分期期数是3期、6期和12期,所以,分析师统计了各家银行信用卡分期的手续费,见下表,可以对比来看:


根据上面的表格,分三期,手续费最便宜的是工商银行,为每月0.55%,最贵的是交通银行,为每月0.93%;分六期,手续费最便宜的是工行、中行和农行,均为每月0.60%,最贵的是交行和中信银行,为每月0.80%;分12期,手续费最便宜的是工行、中行、建行和农行,均为每月0.60%,最贵的是兴业银行,为每月0.75%。综上来看,工行等国有大行在分期手续费方面比较划算,部分商业银行相对较贵。如果你手中持有多家银行的信用卡,想要分期购物或者办理账单分期,那么建议你参考以上表格,选择手续费相对便宜的银行信用卡进行办理。

这里还要给大家说下信用卡分期手续费的实际年利率。信用卡分期虽然没有利息,但是有手续费,手续费看似不高,每个月只需要承担一点儿成本而已,然而实际上,这看似不高的手续费折算成实际年利率可是有点儿高得吓人了。怎么计算实际年利率呢?分析师给大家提供一个简单的公式,可以粗略计算出一个实际年利率。

要知道,信用卡分期实际年利率可不是简单的每月利率*12,这中间有一个时间价值在。你可以用下面这个方法计算实际年利率:

拿中行举例,你账单12000元,分12期还,如果月费率是0.6%的话,每月要还的钱是10000+12000*0.6%=1072元。

在excel中第1行输入12000元,在第2-13行输入-1072元,然后在第14行输入公式=IRR(A1:A13),就是我们实际承担的月利率,再乘上个12,就是年化利率了。实际算出来是13%。信用卡分期12期,大部分银行分期手续费实际年利率在13%以上,有的甚至高达16%。可见,你分期一年要承担的成本,能赶上一般消费贷款的利率了,非常不划算。

因此,分析师建议大家,不要轻易办理信用卡分期业务,当然,如果银行有相应的手续费减免优惠,还是可以办理的,可以享受到透支额度的时间价值。

举个例子:一些银行在苹果新产品发布之际,会跟苹果官方有合作,持卡人通过指定渠道使用该行信用卡分期购买苹果产品可以免利息、免手续费。这个业务就很值得办理,购买一件苹果大件商品,假定价格为一万元,那么你分期12个月,一年能省掉的手续费(算上时间成本,也就是说算上这笔手续费产生的利息),至少为1300元。省下的即为赚入的,当然要办理了。

有关信用卡分期业务,还有哪些需要注意的问题呢?

1、并不是所有的账单金额都能办理分期,有些交易不能分期,比如房产类及非消费类的交易一般不能分期;

2、办理分期后,想要提前还款,分期手续费一般是不予退回的,目前,仅工行和中信两家银行可以免收已还款部分的手续费。

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