金信网安丹方：互联网金融创业项目要考虑的三个方面

金信网创始人安丹方

凤凰科技讯 8月1日消息，昨日在凤凰科技、3W咖啡、英途联合主办，一见特别支持的“互联网金融创业的机遇与陷阱”线下沙龙上，金信网创始人安丹方表示，风控、数据、及创新是互联网金融应该具备的三个核心，互联网金融创业不仅要找到与传统金融的不同，也要建立与其他同行不一样的核心优势。

她表示，P2P的发展还不够标准化，比如企业、债券等都不够标准化，所以其最需要的是“标准”，比如风控标准、服务标准，法律标准、技术和结算标准。在她看来，能实现此类“标准化”非常重要，可以成为互联网金融创业公司区别于其他机构最重要的点。

在风控的“标准化”外，安丹方还指出，互联网金融的创新在于三个方面，打破柜台限制，实现金融应用场景化；越来越的数据被认识、认可、可识别，大数据应用可以实现融资成本的降低；第三则是支付方式的丰富。

此外，她表示，企业集成管理、融资服务、征信、风控、大数据等业务的集团化作业化的窗口期在去年已经结束，留给互联网金融创业的机会在于，如果形成不了集团化的作业，还可以给其做服务。不过，她也指出，进行这类服务的挑战也会更大，因为在利率市场化的推进下，低成本的红利将被削弱。

因此，安丹方建议，互联网金融创业要在模式、产品、与资本三方面考虑清楚。她表示，第一，在细分领域服务互联网金融的生态圈方面仍有机会，但要注意盈利和可持续性问题；第二，产品要提供更个性化的需求；第三，在融资方面考虑好资金需求、引入投资者可以带来的价值等问题。

以下为安丹方的演讲实录：

大家好我是金信的丹方。很高兴在这里跟大家做一个分享。金信并没有经历太多的曲折，我们也很佩服像玖富以及91他们之前走过很长的时间，金信只是仅仅两年互联网金融公司，但是我这次也特别梳理我们一年半平台上线期间我们现在作为整个P2P在海淀区成交量第一，我们有一些创业上的一个，一些很重要的点，分享给大家，希望对大家有所启发。

简单介绍一下金信，金信是2013年12月30日成立的，非常年轻的一个企业，当时只有我一个人来到了中关村，我们就在中钢租了一个很小的办公室，因为我们提前预定互联网金融中心比较好的办公室，所以当时就在那儿很委屈，我们几乎一段时间是一百多人，是在一个三百平米小的办公室里面挤着，很多的同事都在楼道，现在回忆起来还像那个，过草地长征的时候，那种怀念和那种激情澎湃的回忆。

找准核心优势是关键

我想特别就是跟大家讲的就是说，在互联网金融创业的时候一定要找到自己核心的优势是什么，我们当时的仅有核心的优势就是说我们有一个合作伙伴他是有这个，非常强的债券获取能力，当时我们也是进行了一些股份的置换，这样我们就有资产端非常放心的债券能够释放给我们，我们只要做好线上的平台就可以了。

我们也是从P2P的角度来讲，我们觉得那个线上和线下相结合的方式将会是比较安全的方式。我们也是想未来监管可能会怎么做一些很细分的要求，所以我们提前就做了一些系统上的准备和流程上的准备。我们首先做了点对点，现在看央行的治多意见里面对这个特别要求，依托线下服务机构我们还成立一些体验店嵌入在他们机构里面。

互联网金融创业公司需要“标准化”

另外一个重要的节点就是说你做互联网金融企业希望有别于其他的企业特别的点是什么，做互联网金融区别于传统的金融你的点在哪里，所以我们当时考虑现在P2P最需要的是什么，我们认为它还不够标准化，企业不够标准化，债券不够标准化，我们就需求标准化。

我们总结金信六大标准，风控标准，服务的标准，法律标准以及技术和结算标准，这是根据企业的特色和自己特色总结一些点，这些点非常重要，这些点就要你能够区别于其他机构最重要的点。

同时还是按照互联网金融对于整个安全的一个要求。大家可以上网看，我们网站都有。我们也总结出来风控需要这些流程到底是什么，我们就是金信如果做互联网金融线上平台，我们线上风控的点到底在哪里，我们在线下怎么有机地结合，我们跟线下怎么有机地对他们进行控制？怎么去进行反向的全面风控的检查这些都是非常重要的。

风控、数据和创新是互联网金融的核心

其实今年互联网金融出现了很多新的变化，所以我们也根据自身的特点和互联网金融整个行业的一些特点，我们也总结了说，互联网金融应该有了三个核心，也是金信应该有的三个核心，就是风控、数据和创新。我们觉得互联网金融虽然你做的是这个业务，但是创新它是不停止的，你可能忽视了一个小小的，一个客户的一个需求，你可能对未来失去一块小小的市场，这些市场可能也是很赚钱的。

所以我们根据这三大核心我们也根据自身的优势，衍生出来四大业务，一个是我们做过，做了网上的这种投资端的服务所以我们对于互联网综合管理有了一点概念，在有了一点概念只要你有优秀懂资产配置和懂财务管理的人我们这一端马上就可以做好。

还有呢，金信还有一家控股的子公司，是做信用管理的。去年我们也是申请了一个企业征信的牌照，他们对我们比较传统的征信业务比较认可。

今年还遇到一个问题，怎么把传统的征信业务变成一个更现代化的，所谓云征信，这样的业务。怎么把它甚至变现？因为传统征信业务其实是很不赚钱的，也是很费钱的。另外因为我们也做了整个线下线上的风控，对于中国的融资有了一点点粗浅的了解，这个之上我们也想做一个基于互联网的融资服务的平台，我们还是做基于中小企业融资端的服务。

变革与创新打破传统的界限

最后说到创新，我相信每一家互联网金融企业都希望有创新，带着创新一起向前去走，所以也有一个创新孵化的平台。我们不但孵化企业内部的创新的小的想法，我们也会投资外部这些有这个可能会对我们业务有延伸的这些项目。因为毕竟还是有一点小的盈利。

今年也会有一个很大的不同，我们认为互联网金融我们之前做了事还是有点传统，自己觉得很不过瘾，今年准备也是想一个新的，整个一个自身的一个变革，所以我们说，我们互联网金融是不是到2.0，我们还缺什么？我们觉得互联网金融可能的创新一个是打破柜台的限制，这个大家都很熟悉了，叫金融应用场景化。

第二个，就是未来的一个趋势，因为我们看到越来越的数据被大家认识和认可，被大家所可识别，所以我们觉得大数据应用的技术会实现融资的那个更便宜。

第三就是支付方式的丰富。可以高效的资金流通常态化，这个因为支付已经够方便大家已经享受这种便利了。

所以这种创新的情况下，我们能够如何的去创造价值，还是一个非常简单的理论。就是我们所有了互联网金融服务还是在最简单的，最质朴的一个原理上去想，我们可能能做什么，所以我们的还是说传统金融它的价值来自于信息不对称互联网金融的价值来自于资金以及信息自由流动，我们掌握核心是价值来自于资金与信息的自由流动，我们怎么能够让这两端更好地流动，更好的提供服务？

所以我们还认为呢，这个就是我们基于刚才的理论，我们又有一个小的想法，就是说我们对于未来的判断，还是说价值是自由匹配的？它不是说，还是有极端控制的。另外金融是人人可为的，价值自由匹配，金融人人可为，这个是我们认为未来互联网金融的一个新的方向。也是很多大家能够去衍生的这样的一个未来的方向。

现在就是互联网金融的黄金时代

我们还对互联网金融企业的创业做了一个很传统的分析。还是说，你现在优势是什么，机会是什么，然后行业的这个问题是什么，挑战是什么？我们的优势可能我们终于也等到了互联网金融指导意见出台刚开始做P2P两年前的时候并不被广大的用户所确定，总觉得它还是一个不太确定的行业，虽然我们自己做互联网金融我们觉得这个未来一定是它是可以确定，是可以确定，但是很多用户包括很多从业者没有像今天一样对互联网金融有这么大的确定性，所以今天这个时机，对互联网金融来讲是一个特别好的时代。

但是呢，也有一些不好的地方。因为如果一旦错过了最难走的时代，那迎接你可能是更加激烈的竞争。因为有这个，很有眼光的人已经提前的占好的这个位置。

集团化作业的窗口期已经关闭

所以我们认为像集团化作业化的窗口期已经关闭。什么是集团化，就是我拥有管理，我拥有融资服务，我拥有征信的服务，我又有做系统的风控的大数据的公司，我还有其他相关的衍生的公司，这种集团化作业其实在去年基本上这个时期已经结束掉了。

但是留给我们还有机会，就是我们如果形成不了这样集团化的作业，那我们给他们做服务可不可以，我认为也是可以的。但是呢，其实它的挑战也会更大，因为随时利率市场化的推进，低成本的红利将被削弱，这些其实我们应该想清楚，我们现在所做的互联网金融的细分的服务或者是大的服务的方向，未来还会不会有一个更好，更明确的前景？

从三方面考虑你的创业项目

我觉得大家还是要从模式产品跟这个资本这三方面再仔细想一想自己做的事是不是那么确定。

第一还是细分化的领域服务互联网金融的生态圈，这一点其实是很好的。我们可能做不了那么多集团作业的这种业务，但是还是有很多的业务是可以服务的。但是这些服务一定要，如果你没有重资本的这种背景的话，还是一定要立马有一些效益在的，如果没有这些团队很难支撑。

第二，我们的产品还是要提供更个性化的需求。这个在过去的互联网金融我们认为传统的互联网金融，还是没有更多的去做到。它基于用户的独立的，定制化的服务，没有很系统的，自动化的达到，是一种高效的这种系统化的达到给每一个用户，而不是说所有用户看到界面都是一样的，看到产品都是一样的，看到的服务都是一样。

未来谁把这个定制化做的更好谁可能就有一些更细分的市场，因为人总是很情感的，他觉得你了解我，最深刻的这种需求，我跟别人有一点不一样他可能就会喜欢。

第三个就是对于钱的一些要求。其实对于钱的要求，有的时候很多高，有的时候也很低，取决于你自身需要什么。如果你很需要钱马上做这件事，我觉得可以，如果你不是特别需要钱或者你已经被资本追逐但是你还是需要，你还是有很强的野心做更大的事情，这些钱一定要是后面还是加了更多的价值在。这家机构是带给你名声上或者解决实际的问题？这都是很重要。

对于一家互联网金融的企业，未来很小，但是目前服务很大。不要怕自己现在小，也不要怕对手很强大，做好自己就可以了，谢谢大家。