移动支付，未到终局

题图丨视觉中国

在移动互联网刚刚兴起时，移动支付迎来重大机遇，互联网巨头选择成本低廉的二维码支付模式，从无到有培养了用户使用二维码支付的习惯。但国内的二维码支付给我们的生活带来非常大便利的同时，还存在着支付路径长的问题。目前，主流的移动支付需要五步操作：解锁手机-寻找APP-打开APP-出示二维码-完成支付。

从商业发展的角度来看，用户体验的痛点意味着新的商业机会。任何商业机会都可以经历从时代的大红利到用户体验层面小红利的发展阶段，移动支付也不例外。而且，用户痛点的红利往往意味着后发优势。

与此同时，国外比较流行的却是手机NFC支付。比如，二维码的起源地日本，用户更愿意用手机NFC而不是二维码。小额支付用手机一接近就完事，大额支付双击电源键即可，支付路径更加简短便捷。

NFC支付和二维码支付各有所长，是否有一款产品能够融合两者优势呢？最近，银联推出全新升级的银联手机闪付，抓住解决用户痛点的商机，在NFC支付的基础上叠加二维码支付服务，用户可通过一次绑卡使用多种支付。既可为国内用户提供其习惯的二维码支付服务，也能提供更加方便快捷的NFC支付服务，为用户带来更好的支付体验。

在移动支付竞争格局初定的大背景下，手机闪付会成为新的搅局者吗？

移动支付可以更简单

其实，中国移动支付早期的形态也不是扫码。

在移动互联网兴起之前，就有公司在国内推广过NFC支付。NFC支付优势显而易见，不需要调用APP，近场触碰即可完成匹配操作，尤其是在门禁系统、部分购物场景、公交系统等场景下以及在网络环境差的场景拥有效率优势。

但效果并不尽如人意。NFC支付既需要用户拥有支持NFC功能的手机，还需要商户拥有相应的收款终端。当时，国内的支付基础设施并不完善，支持NFC功能的手机非常少，商家无法在短时间内配齐收款终端，NFC支付推进的成本非常大。相比之下，二维码的制作成本、获取成本和传播成本非常低。最终，以二维码为核心的移动支付在国内快速增长，并成为主流。

但二维码支付还有一些比较繁琐的地方。比如，超市结账的时候，打开APP，调出二维码，往往需要好几步，如果用户手机内存不多、信号不好，APP反应慢，过程会更漫长。

这相当于互联网巨头选择二维码是通过牺牲了一部分用户体验，来换取用户的快速增长。其实，用户依然期待出现更加便捷的支付方式，这意味着移动支付仍然存在着机会。

6月25日，中国银联发布全新的银联手机闪付，通过卡码合一让商机变成了行动。银联手机闪付最重要的功能是在手机 PAY NFC 支付的基础上，增添了银联二维码扫付功能，且新增“双击电源键”的快捷唤起方式。用户在线下消费时，无须联网和下载，也无须调起任何APP，通过双击电源键即可极速支付。

银联手机闪付体现了银联对年轻消费群体用户习惯和支付痛点的洞察。

当下18岁到30岁的年轻人，是手机的重度使用者，几乎每天使用10多个小时，而且需要同时用手机兼顾很多事情。在支付过程中，这些年轻人看直播、打游戏、打电话、视频通话等事情经常被较为繁琐的打开APP出示支付二维码的过程干扰、打断。比如，他们正在处理某件事情-遇到支付场景-被打断-退出当前页-找APP-人脸/指纹识别-等缓存/重新识别-支付-返回原来界面。

另一方面，很多使用场景的网络不尽如人意，比如身处地铁中，解锁手机打开APP这个简单的动作就成了一个特别漫长的过程。

银联手机闪付 “双击电源键，哒哒两下直接付”让用户在支付时不用再打开APP，没有网络也能直接调出支付界面，让移动支付更便捷。

在中国的支付环境下，银联手机闪付实现了1+1>2的效果：不仅让二维码支付更便捷，同时能够推广国内不常用的NFC支付。二维码付款已经被大众普遍接受，贸然换一种支付方式仍然会面临着极大的用户教育成本，银联手机闪付兼容了两种支付形式，用户可以自由切换，以最方便的形式付款。这对提升用户体验来说，显然是更好的选择。

移动支付的体验之战就此打响。

移动支付玩出新潮流

回顾移动支付的发展历史，其能够快速崛起，在便捷之外，还有一个容易被忽略的原因。

从用户心理学上来说，用户使用一种产品和服务时，一个很重要的原因就是炫耀心理。很多用户通过使用互联网新产品和服务来彰显自己对新潮生活方式的追求，因为这代表着认知上的优越感。

移动支付最初在年轻群体中获得大量种子用户，正是满足了用户的炫耀心理。相比于现金支付，扫码支付是新鲜事物，能先于别人使用的用户，能够展示自己认知上的领先，是一件非常新潮的事。当别人还在手忙脚乱翻找钱包着急付款时，你优雅地打开手机，调出二维码支付，这种优越感溢于言表。

如今，移动支付成为全民应用，使用移动支付的新潮感早已褪去。但是，“双击电源键，哒哒两下直接付”重新让支付变得新潮起来。

当用户按两下电源键后，会发出类似“哒哒”的按键音，银联手机闪付放大这一节奏感的声音符号，创造新的流行文化，让“哒哒”成为移动支付的行动指令，不仅能够降低用户认知成本，还能培养成为他们新的支付习惯。

“哒哒”更像是一个有趣、潮流的符号，让用户感知到银联品牌想要保持更加年轻、现代、活力的态度。银联要通过“双击电源键，哒哒两下直接付”融入年轻人生活，成为年轻人信赖的伙伴。

银联手机闪付的创意TVC广告，把银联手机闪付“潮”的一面表现得淋漓尽致：在用户边打游戏边进地铁站时，哒哒两下可以在不干扰游戏进程的同时快速通过NFC刷开闸机；在商场买衣服时，哒哒两下可以在不用挂断电话的同时调出二维码快速付款。

银联手机闪付帮助年轻人在快节奏的生活中提升了支付体验，更重要的是创造年轻人的流行文化，通过获得年轻用户的认同感占领市场。

用户习以为常的移动支付因为“哒哒”潮起来了。

用户体验的创新之战

移动支付虽然格局初定，但还远没有到结束的时候。

最近几年，国内移动支付行业快速发展，二维码、云闪付、刷脸支付等已基本替代现金交易。但在更大的数字化浪潮下，各类终端都能够智能化并接入到互联网，追求更加方便快捷的支付体验成为新的趋势。

艾媒咨询分析师认为，虽然二维码支付是目前较为主流的支付方式，但随着生活节奏的加快，人们将会追求更加便捷的支付方式，新型支付方式的普及率有望大幅提升，这将驱动移动支付行业变革升级。这是一场创新之战。移动支付领域新一轮的竞争洗牌又将开始。

依托卡码合一、token 2.0等创新支付技术，银联打造了多样化的移动支付体验。以卡码合一为核心的银联手机闪付帮助持卡人，双击电源键即可调出支付界面，持卡人可自主选择通过非接支付、二维码支付完成付款，安全便捷。同时，银联手机闪付还集个人收款码、乘车码、信用卡还款、营销和权益服务等应用为一体，真正实现一部手机解决线上线下、境内境外的全场景支付。

目前，主流的手机都已支持银联手机闪付，包括华为、 OPPO、vivo、小米、魅族、三星的大部分机型，苹果也支持了银联手机闪付的 NFC 支付。

虽然成立已有19年之久，银联却一直保持对市场的敏感度，能够快速洞察用户痛点和需求，同时保持创新能力，快速将用户需求转化成市场行动。此次银联手机闪付的全新升级，就证明了这一点。

年轻一代是互联网的原住民，喜欢尝试新鲜事物，更方便、更新潮的银联手机闪付，将给他们带来全新的支付体验。他们很可能成为哒哒两下直接付的种子用户，并带动更大规模的用户群体使用。而缩短支付流程、提升用户体验也将成为各个移动支付平台发展的新趋势。毕竟，当用户体验了便捷的移动支付后，没有人愿意忍受当下移动支付的痛点了。

在这场用户体验之战中，银联已经走在了前列。