中国邮政储蓄银行AI全布局

“要人才强行，要将每年营收的3%投向科技。”

张金良2019年的这番话，拉开了邮政储蓄银行科技转型的序幕。

传统金融机构在数字化、智能化转型过程中的身影越来越频繁。零壹智库数据显示，2015—2019年，中国商业银行人工智能、区块链、云计算和大数据四项技术专利申请数量累计为687件，其中人工智能最多，达375件，占比为54.59%。

作为最年轻的国有银行，邮政储蓄银行在技术的敏锐度上，也保持着“后来者”的锐气和进取心。

在行长张金良的高度重视下，邮储银行的科技投入逐年攀升：2018年，信息科技投入71.97亿元，占当年营收2609.95亿的2.76%。2019年和2020年上半年的比例分别提升到了2.96%和3.5%以上。

技术投入的决心延伸到邮储银行的人才战略上。

目前，邮储银行正在探索推进市场化薪酬分配机制，给予科技条线特殊的薪酬鼓励政策，选拔人工智能、大数据、云计算、区块链等9大专业领域领军人才，调动科技人员积极性和创造性。

2019年，邮储银行总行科技队伍较上年翻一番；2020年上半年，邮储银行总行信息科技队伍较上年增长20.35%。

这个“年轻人”，渐渐成为了金融科技的“主力军”。

最年轻的国有银行「转型」

邮储银行于2019年1月正式跻身“国有大型商业银行”的行列，是中国最年轻的国有行。

作为定位于零售银行战略的成长型国有大行，邮储银行零售特色鲜明，数据显示，邮储银行拥有近4万个网点并共享邮政集团旗下邮政网点、60余万个邮政加盟店，拥有6亿客户且71%的客户分布在三四线城市及县域地区，下沉市场基础牢固。

2020年中期财报指出，邮储银行致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务，并加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型。

具体落实在科技层面，邮储银行增设了西安研发分中心，形成“1+4+N”自主研发体系；设立测试中心二级部，增强专业测试能力。

此外，邮储银行云平台有效支持手机银行、网上银行、第三方支付、互联网金融平台、渠道管理平台、服务开放平台等74个信息系统，日均交易量达4.01亿笔，占全行交易总量的81.38%。

截至2020年9月末，邮储手机银行MAU（月活跃客户数）突破4000万户；手机银行前三季度交易金额8.17万亿元，同比增长66.79%。

邮储银行的AI实战

数字化风控

邮储银行依托工商、司法、征信、税务、发票等数据，通过大数据技术，优化贷前自动评价模型，完善自动风险预警和“触发式”贷后检查功能，建立数据驱动的全过程风控体系。

邮储银行还具体应用了移动展业人脸识别、电子地图、照片水印、电子签名等技术，建立零售信贷内评模型，完善优化决策模型，开发风险预警功能模块，不断提升智能化风控水平。

在与外部合作方面，邮储银行与腾讯公司在信息安全方面的合作落地实施，签署反钓鱼威胁情报监测服务合同，实现腾讯网络空间7×24小时威胁情报监测和及时阻断， 进一步提高反钓鱼监测处置能力。

数字化营销

营销方面，邮储银行持续拓展政务、产业链和渠道引流三类数据对接，实现32个省银税直连，对接人民银行中征应收账款融资服务平台，进一步拓展大数据获客渠道。

邮储银行大力推进数字化综合化营销， 以“线上精准推送+二维码”为主要抓手，大大提升农村地区客户营销的效率和精准。

此外，邮储银行还推出“邮储食堂”，借助京东生态场景、供应链能力和芬香社区零售产品技术服务能力，持续开展多场景多维度的数字营销服务。截至2020年9月末，“邮储食堂”实名用户规模突破4500万户。

数字化客服

目前，邮储银行正加快推动远程银行中心客服智能化建设，持续完善语音智能化、智能质检等电话银行业务功能，从客户交互模式、服务渠道、质量管理、数据挖掘等各方面提升智能化水平及智能客服的服务能力。

截至2020年6月，邮储银行智能客服服务量在远程银行中心全渠道中占比 63.43%，问答准确率 95.56%；截至2020年9月，基于深度学习的智能客服业务量占客服总量的63.4%。

云计算

2011年左右，邮储银行决定用小型机集群的分布式架构，这成为后来邮储云计算架构的基础。

截至2020年6月，邮储银行云交易量占比60%，生产云系统及云交易量占比行业领先；截至2020年9月，邮储银行手机银行等70多个系统实现了私有云部署，完成全行81%的交易。

邮储银行基于OpenStack开放云平台，构建了“两地三中心”云服务架构体系，提升了研发效率。

截至2019年末，邮储银行生产系统云平台有效支持了手机银行、网上银行、渠道管理平台、第三方支付等60个系统，日均交易量达到3.78亿笔，超过全行交易总量的80%。

邮储银行还开展系统架构优化，启动代理保险、互联网网贷等存量应用系统向基于云平台和微服务设计的分布式架构优化改造。

在与外部企业合作方面，邮储银行采用了EasyStack易捷行云提供的开源云平台解决方案，构建中国最大的基于OpenSack的金融生产云。

数据中台

邮储银行实现了数据同源同口径，以及统一加工、共享使用，为进一步向数据中台的演进打基础。

邮储银行依靠大数据平台、六大数据集市，全面实施数据中台服务战略，将数据服务嵌入业务流程，提升服务效率，如纯线上模式经营贷款成本降为传统贷款成本的10%左右。

生物识别

邮储银行是金融行业首家将指纹识别技术引入内部风控的银行。

2005年，邮储银行最早规模化引入眼神科技的指纹识别技术用于柜员身份核验，生物识别技术走出实验室，代替密码用于银行业务签到和授权登录，这在银行科技史上是一次划时代的里程碑。

银行应用场景的安全性和复杂性，为更多生物识别技术的应用提供了用武之地。生物识别技术以其不可替代的安全性和便捷性，为金融管理和金融服务提供了足够的安全保障和良好的用户体验。

十余年来，邮储银行持续加大生物识别技术的引入和场景拓展，加速数字化转型，使业务办理流程更高效、客户隐私更安全、系统运行更智慧。目前，眼神科技的人脸识别、虹膜识别、指静脉识别技术已广泛运用到邮储银行的各类支付、取款、柜台、手机银行等业务中，并为其搭建了多模态生物识别统一认证平台，建立多维度、立体式的客户身份认证体系，为邮储银行打造了一把安全便捷的金融“钥匙”。

区块链

邮储银行搭建区块链服务平台，统一底层技术架构，提升上线效率，支持应用场景拓展和跨链对接，实现 U链福费廷业务系统的链上数据迁移和区块链网络托管；2020年1月完成业内首笔跨链福费廷交易，截至2020年6月，U链福费廷业务系统已接入十余家业内合作伙伴，交易规模超250亿元。

此外，邮储银行还利用区块链技术打造雄安新区工程建设资金管理、非税财政收入等平台。

RPA（机器人流程自动化）

2020年4月，RPA厂商艺赛旗成功签约“中国邮政储蓄银行股份有限公司四川分行流程自动化机器人技术服务” 项目， 并将RPA成功实施于个人金融部、运营管理部。

此外，中国邮政储蓄银行上海分行与上海弘玑信息技术有限公司合作，共同建设RPA+AI智能自动化平台，该平台囊括AI、NLP、计算机视觉等先进技术。

以上海分行为例，邮储银行上海分行每月需要通过系统导出各个区支行的多种维度的财务报表，并且按照要求总计整合。使用RPA系统后，可按照要求，自动复选多项业务参数，导出不同的报表，并且自动处理合并，最终得到所要求的报表。这一过程只需要短短的3到5分钟，较之人工处理需要的3小时，大大节省了时间。

线上支付

电子支付方面，邮储银行持续加强与财付通（微信支付）、支付宝、京东等互联网企业在绑卡渠道和营销活动方面的合作，电子支付交易规模保持稳步增长。

截至2020年6月，快捷支付绑卡账户规模 2.96 亿户，较上年末增长 8.03%。

邮储银行还在全国范围内推广聚合支付收单产品—“邮惠付”，为B端商户提供高效结算服务，提升C端客户线上便捷支付的体验。截至报告期末，条码支付收单商户138.74万户，较上年末增长90.52%。

数据库

在金融领域信息技术应用创新过程中，各大银行都在聚焦核心业务的主机向开放式平台和分布式架构迁移，银行核心系统的分布式替代逐渐成为行业趋势。

2020年8月，南天信息为邮储银行实施的个人业务核心系统分库扩容工程成功上线，在国内大型商业银行中率先将X86服务器应用于超大交易量的核心交易系统，为未来大中型银行分布式核心系统的换代升级提供了示范和借鉴。

四位董事长“寄语”金融科技

李国华是邮储银行的第一任董事长，于2011年9月开始担任中国邮政集团公司总经理、党组副书记，在2006年12月至2011年12月兼任中国邮政储蓄银行有限责任公司董事。李国华在2013年邮储银行承办的论坛演讲中就表示，要“更好地运用科技成果做好普惠金融服务”。

担任邮储银行董事长一职将近7年，李国华于2018年7月调任中国联通总经理。此后，邮储银行董事长一职空缺近8个月。期间，邮储银行原行长吕家进、副行长张学文先后代为履行董事长一职。

两位“代理董事长”也十分关心金融科技的发展，吕家进就曾表示，“金融科技创新为支付结算业务发展插上了金色翅膀”。

张学文此前也曾代理邮储银行董事长一职，目前代理邮储银行行长，他表示，邮储银行要坚守零售银行战略，加快金融科技应用，加速推进数字化转型进程......大力推进“新零售”转型。

现担任邮储银行董事长的是“出身”中国银行的张金良，2019年3月上任之初，张金良便有过表态，邮储银行有建设一流大型零售商业银行的战略愿景，要增强战略定力，“当务之急，是要做好战略落地、科技赋能、人才强行、机制重塑这四件事。”

目前，邮储银行董事长为张金良，监事长为陈跃军。该行目前有五位副行长，分别为张学文、姚红、曲家文、徐学明、邵智宝。