水滴公司沈鹏：想把水滴筹“做没”

燃财经（ID:rancaijing）原创

作者 | 唐亚华 闫丽娇

编辑 | 阿伦

“5G最大的颠覆绝不仅仅是网速快，它会从互联网端一直延伸至线下终端。过去购买重疾险可能需要重决策，5G变革一方面会为视频互动决策提供参考依据，替代面对面交易；另一方面也将解放终端。未来购买保险，不一定在手机上。”第六届世界互联网大会期间，水滴公司创始人沈鹏在接受燃财经专访时，表达了他对5G将带来哪些颠覆性影响的看法。

水滴筹是为陷入困境的大病患者提供个人大病求助信息发布服务的互联网平台。水滴公司的业务分为两个板块，分别是商业保险保障板块（水滴互助、水滴保险商城）和企业社会责任板块（水滴筹、水滴公益）。两个板块通过事前保障+事后救助两个领域，共同为用户提供高效的医疗资金解决方案。

水滴公司创始人沈鹏，是美团的第10号员工，曾和王慧文一起将美团外卖做到了行业第一。2016年，沈鹏离开美团点评创业。同年6月，同时拿到了腾讯、高榕资本、IDG资本、美团点评等知名机构的投资。

然而，互联网公益是一个特殊领域。企业需要平衡商业与公益，同时还要不断完善平台对于筹款信息审核的精准性。5G将如何解决互联网捐款以及互联网保险目前面临的挑战？又将如何保证信息的公开透明？第六届世界互联网大会期间，我们与沈鹏做了一次探讨。

5G不仅让网速提高，也将带来终端的变化

燃财经：5G会给细分行业带来哪些颠覆性变革？

沈鹏：5G最大的颠覆，绝不仅是网速的变快，长期来看，是从互联网端到线下终端。首先，我先讲一些浅层的变化。原来连缴20年的重疾险，很多用户决策都比较重。原来除了线上决策以外，过去有些公司是通过电销在卖，互动差直接导致了低转化率。有了5G之后，视频里的互动决策就很容易了。再往深看，有关5G的变化也会导致很多设备的变革。比如大家以后买保险，未必非得在手机上，可能就在智能眼镜里。

我有两个手机，其中一个是华为5G手机，我现在已经是中国移动的5G试点用户。目前很多区域是没有被5G网络真正覆盖的，只是网速比原来快了一些，但感受还没有这么明显。但我相信随着5G基站部署越来越广，体验一定会越来越好。

燃财经：5G会对水滴筹的业务产生哪些影响？

沈鹏：潜在大病筹款者的大病验证、保险的核保理赔，以及保险销售都可以享受到5G的红利，能够更好地用视频进行风控。原来用视频做风控模式很重，重的不在于企业端，而在用户。过去，三四线城市的网速没有那么好，有些城市的流量包也没有那么大，让他们配合视频风控，有一定挑战。

燃财经：人工智能已经是互联网大会的老话题了，目前的人工智能你认为发展到了什么阶段，面临怎么样的困境？

沈鹏：人工智能有很多方向是在大数据层面。例如在保险领域，基于用户授权给我们的数据，我们做了很多定制上的应用，大大节约了营业成本。

燃财经：为什么产业互联网成为今年的一大热门话题？

沈鹏：因为C端用户的增长红利慢慢在消退，但C端的创业依然有价值，依然也有很多事可做。只要你能够给C端用户创造价值，你的获客成本依然不会太高。其实这也说明中国的互联网行业变得更加成熟了。

“希望有一天把水滴筹做没”

燃财经：水滴筹业务是不收钱的，怎么考虑挣钱的问题？

沈鹏：其实互联网公司的基本生存逻辑就是先满足需求。单看水滴筹业务，我们坚持不向大病筹款者收任何一分钱。但我们会给捐款者做一些推荐式消费。比如给他推荐一个体检或健康险，在增值服务业务上赚钱。但我们也不只依赖于这个小场景，卖保险是我们的主线，一个人想买保险，他就来我们这儿买保险，这才是主流。

燃财经：你认为互联网公益最大的难点是什么？

沈鹏：有很多用户，他依然没有把自己的真实情况公开，可能依然会有一些卖惨行为。

燃财经：平台的审核一直是大难题，虚假用户资料、文案代写、代开病例、低价邀约群内用户帮忙进行实名验证并分享链接，最终筹集金额提现后，不提供善款流向的明细。怎么解决这类问题？

沈鹏：我们在风控上一直努力迭代规则，通过各种科技手段加强风控能力。现在已经实现了在提交资料、生成存款页面、筹款中、提款、提款后的全链条风控，不仅是一个事前审核。例如一个人即使通过了审核，申请了一个筹款界面，在社交网络传播时，我们的界面依然有社交证实和社交举报的板块。

燃财经：行业经历过一些恶性事件后，不少人对网络筹款信任度降低，你怎么看这种现象？

沈鹏：我们一方面在联合做风控的所有资源方，包含政府，共同提升风控能力。另一方面，我们也在法规上进行科普。通过网络黑产来骗捐的人，我们已经有查处案例，也都进行了诉讼，可以在网络上搜到这几个案例。同时，我们也在做互联网公益的绿化倡导。就像这次来参加互联网大会，我也会探讨一些关于企业社会责任的话题。

燃财经：互联网化程度较低的地区，地勤人员怎么安排，因为需求出现的地方是随机的，人员分布和成本控制怎么平衡？

沈鹏：我们通过大数据解决了一些问题。 很多人口众多的省份，可以通过历史的筹款数据作为涉及依据。但通过大数据，也只知道哪些是筹款比较高的。我们会再通过招募志愿者来覆盖一些低频地区。其实我们团队不仅做风控，也做筹款者服务。特别是四五线城市，很多老百姓不太会在网上发起筹款，有时候我们也会派人去当面指导；我们与很多省的媒体也共建大病筹款热线，比如我们和山东省的齐鲁晚报就建立了合作。

燃财经：前段时间，水滴筹调整了补助规则，有人解读为要收费了，随后公司发布声明，强调水滴筹不收费，还要为特困大病家庭补更多钱，这是不是因为公司的商业模式根基比较薄弱，用户为服务付费的意愿不强，怎么解决这类型问题？

沈鹏：来我们这筹款，我们是不收任何服务费的。 但是用户在提款时，第三方支付公司会收取一个6‰的通道费。其实我们以前还有补贴，曾经补贴过1亿多人民币。但是我们现在补贴政策产生了变化。所有人都去补，反而不是一个最佳的方式。我们会在筹款里选出那些生活更艰难的人，定向补贴。

燃财经：在用户圈层上，未来是上升还是下沉？

沈鹏：继续下沉。我们希望中国四、五线城市的老百姓更有保障，不希望有人因病致贫，希望每个人面对大病的时候，都能够有一份保险保障。中长期来看，希望有一天能把水滴筹做没，做到没有人再需要它。

*题图由受访者提供。