马云又来送钱？偷偷上架的「余额佳」别瞎买

“余额宝的收益真的是越来越少了。”很多人都开始抱怨。

不过这的确是事实。就拿昨天的数据，余额宝的7日年化率为2.77%，按万份收益计算，每日每万元收益仅为0.73元。要知道在去年的这个时候，余额宝的年化率最高能去到3.6%~3.7%。

当大家都在犹豫还要不要把上个月的工资存进余额宝的时候，支付宝在发工资那天（10月10号）上线了一个「余额佳」理财产品，近一年的收益率达到3.68%，比余额宝近一年的峰值还高。

余额佳！3.68%！简直就是余额宝的升级版！

是不是光听起来就觉得兴奋还有钱赚？马鸭劝你冷静，它和你想象的不一样。

一字之差，非「余额宝」族类

虽然和余额宝只有一字之差，但余额佳的基金类型和余额宝有着很大区别。我们买入的余额宝实际上是「货币基金」，基金主要用于投资国债、银行存款等有价证券。其他平台如微信的零钱通、京东的小金库也都是属于这种基金类型。这种基金的优势就是「风险极低」，起码每天都有盈利。

而余额佳属于「基金组合」，由三种不同类型的基金按照固定比例组合而成。

从详情页可以看到，余额佳由建信现金增利货币、易方达安悦超短债券C和易方达安瑞短债债券C三只基金组成，投资比例分别为65%、20%和15%。

不同于货币基金，超短债债券和短债债券主要用于投资国债和企业债，其投资回报率更高，这也是余额佳在总体的投资回报率比单纯为货币基金的余额宝更高的主要原因。然而这种高收益还伴随着更大的风险性和出入场费用，存在亏损的可能。

另外，余额佳虽然是在支付宝中进行交易，但支付宝仅作为该产品的销售渠道。换言之，如果说余额宝是亲娘养的，那么余额佳只能算是亲娘帮隔壁家带看的孩子。

买入不限，卖出当心「收费」

相比于其他基金，余额佳并没有太大的买入门槛，取用灵活，最低100元认购。对于马鸭这种「工作只是走个过场」的月光族来说，余额佳算得上是良心之选。稍微对比一下就会知道，其他相近回报率的基金不是要求千元乃至万元的起购金额，就是需要雪藏上几十天乃至一年的时间。

不过这里有两个地方大家需要留心，一是「赎回时间」，二是「手续费」。

我们之所以愿意把钱存进余额宝，其中一个很重要的原因就是它支持直接消费并且是T+0赎回（2小时内到账）。而余额佳不但「不支持直接消费」，而且赎回时间也更长，为「T+1到账」，当天15点前赎回，次日24点前到账。显然，余额佳的流动性不如余额宝。

关于手续费这点，那些被余额宝「出入不用买票」惯坏的童鞋可能会比较痛。余额佳买入不收取手续费，但是短期内卖出则需要缴纳「至多1.5%费率」的手续费。具体卖出费率是：

货币基金部分（65%）：无；

超短债基金部分（20%）：7天内为1.5%，超过7天则免费；

短债基金部分（15%）：7天内为1.5%，不满30天为0.1%，超过30天则免费。

马鸭在这里给大家算一笔账：假设买进了1万块余额佳，7天内卖出需要缴纳10000*（20%+15%）*1.5%=52.5元手续费；7天至30天需缴纳3.5元；30天后免手续费。

所以即便余额佳的回报率涨到4%，你7天内取回也保准「稳赔不赚」。

囊中羞涩？我劝你「不要买」

探了一圈余额佳，也是时候有个结论了。

余额佳的回报率比余额宝更高不假，但在抗风险程度、流动性以及费率优势上显然不如余额宝。它更适合那些「不想玩心跳又多少有点闲钱」的童鞋。如果你本就囊中羞涩，马鸭劝你还是继续用着余额宝，否则到了着急用钱的时候会很蛋疼。

买余额佳也好，买余额宝也罢，不论哪一种其实都是投资。而是投资就摆脱不了那句即便是老生常谈也必须烂熟于心的「投资有风险，理财需谨慎」。不冒进、不盲从，方为生财之道。

马鸭，你会不会买余额佳？等我把主机的内存槽插满再说。