近5年全球新增19万件金融科技专利 平安集团等中国企业优势明显
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近5年全球新增19万件金融科技专利 平安集团等中国企业优势明显

12月13日,智慧芽发布《2022年金融科技领域技术创新指数分析报告》(以下简称“报告”)。

报告以专利作为评价创新能力的重要指标,主要显示:

1、金融科技领域专利申请量快速增长:近5年,在全球超过50个国家和地区共申请了19万件金融科技领域相关专利,专利申请量快速增长。其中,中国申请量排名第一,其次为美国和日本,专利申请量分别约10.69万件、3.71万件和0.78万件。

2、中国金融科技技术创新非常活跃:全球金融科技领域专利申请量排名前十的企业中,7家企业来自中国,3家企业来自美国。依次为:平安集团、蚂蚁集团、中国银行、腾讯科技、资本一号、阿里巴巴、工商银行、建设银行、万事达卡和VISA。

进一步对申请量排名前十的企业进行专利综合指数分析显示:平安集团与蚂蚁集团位列第一梯队,资本一号与VISA位列第二梯队,中国银行、腾讯科技、工商银行、万事达卡、阿里巴巴和建设银行位列第三梯队。专利综合指数从专利基础、技术质量和宽度、专利质量与布局、当前及未来影响力、自研能力5大维度综合评估企业的综合创新实力。

3、平安集团细分赛道领域优势明显:通过细分赛道分析发现,平安集团在智能坐席、智能理赔和风控技术三细分赛道优势明显。

近5年全球新增19万件金融科技专利 中国排名第一

金融科技在全球范围内兴起,包括金融机构、互联网科技企业、传统金融IT服务商等在内的各类机构,围绕金融行业数字化转型,运用人工智能、区块链、云计算、大数据等技术在金融科技领域进行专利布局。

过去5年(2018年1月至2022年10月),在全球超过50个国家和地区共申请了19万件金融科技领域相关专利。其中专利申请数量最多的3个国家分别是中国、美国和日本,专利申请数量分别约10.69万件、3.71万件和0.78万件(见图1)。

中国是金融科技的主要技术来源国,中国的金融科技技术创新非常活跃。

图1:金融科技领域五大局及国际局专利受理情况

中国头部企业综合实力突出 平安集团、蚂蚁集团位列第一梯队

根据智慧芽专利数据统计,在过去5年金融科技领域全球专利申请数量最多的10家企业(Top10)依次是平安集团(7472件)、蚂蚁集团(6616件)、中国银行(2764件)、腾讯科技(2646件)、资本一号(2513件)、阿里巴巴(2303件)、工商银行(2169件)、建设银行(1810件)、万事达卡(1785件)、VISA(1373件)。其中,7家企业来自中国,3家企业来自美国。

根据上述Top10企业的专利综合指数计算结果,在专利基础方面,平安集团、蚂蚁集团、阿里巴巴排名前三;在技术质量和宽度方面,蚂蚁集团、资本一号和VISA排名前三;在专利质量与布局方面,蚂蚁集团、资本一号和腾讯科技排名前三;在当前及未来影响力方面,VISA、工商银行和平安集团排名前三;在自研能力方面,资本一号、平安集团和万事达卡排名前三。

综合而言,可将Top10企业分为3个梯队(见图2)。

第一梯队:平安集团与蚂蚁集团,综合评分在70分以上,其中平安集团以74.28分位列第一,蚂蚁集团以70.19分位列第二。

第二梯队:资本一号与VISA,综合评分在50-70分之间。

第三梯队:中国银行、腾讯科技、工商银行、万事达卡、阿里巴巴、建设银行,综合评分在50分以下。

作为该领域的领军企业,平安集团、蚂蚁集团在金融科技领域综合实力突出。

图2:金融科技领域专利综合指数TOP10企业

平安集团在智能坐席、智能理赔和风控技术等细分赛道专利优势明显

随着人工智能、区块链、云计算和大数据等技术在金融科技领域中不断深化应用,在金融科技领域将不断涌现新业态与新机会。聚焦金融科技通用技术和落地的应用场景,报告分别从智能坐席、智能理赔和风控技术三大细分赛道,结合金融行业技术创新和应用场景,探讨专利成果的应用如何在金融行业创造价值。

在智能坐席赛道,平安集团、腾讯科技、工商银行分别占据前3名的位置。平安集团在智能坐席的申请量上占优绝对的优势,远超第二名(见图3)。平安集团的AI客服坐席模式应用于平安产险和寿险,2022年机器对人工替代率已达90%。2022年前三季度,平安AI坐席服务量超19.6亿次,在客服总量中占比达82%;AI坐席驱动产品销售规模约2,747亿元,同比增长46%。

图3:智能坐席专利申请量TOP10企业

在智能理赔赛道,平安集团以520件位列第一,其次为蚂蚁集团(见图4)。一方面,由于蚂蚁集团、腾讯科技等公司主营业务并非保险。另一方面,平安集团在近几年围绕寿险、健康险、财产保险等业务进行数字化转型,在保险科技投入加大,成为业内领头羊。例如,“极速闪赔”是平安集团智能赔付的一种,依托于智能技术应用,在2022年上半年,理赔77万件,赔付金额16.9亿元,最快的赔付时间仅为一分多钟,46%的医疗案件在30分钟内赔付。

图4:智能理赔专利申请量TOP10企业

在金融科技中,风控无疑是最重要的技术应用方向之一,智能风控主要利用大数据、人工智能技术和科学决策方法,通过自动化预测、评级、决策等方式,替代风控中的人工操作,完成人工无法完成的任务,优化营销、风控、定价、放款和贷后管理等环节,提高决策精度和效率,降低成本,最终提高风控能力的综合体系。

图5:风控技术专利申请量TOP10企业

在风控技术赛道,平安集团以1096件居榜首,但金融机构都较为重视风险管理,目前国内各大银行在风控技术上均有较多专利布局,比如建设银行、工商银行、中国银行、微众银行等。

值得一提的是,金融壹账通作为平安集团内金融科技能力的重要承载主体,较为重视自主创新和全球专利布局,积极围绕核心技术进行高质量专利申请。根据公开资料,2017年至2022年5年间,金融壹账通在技术研发方面的总投入已超38亿元。特别在风控相关技术专利相互引用情况来看,金融壹账通的技术输出能力已经处于全球前列,为平安集团提供了强有力的技术支撑(见图6)。

图6:风控相关技术专利相互引用情况

回望金融科技领域近年来的发展历程,从推动银行信息化建设到驱动金融业数字化转型,从实现银行业务自动化到构建智能化金融服务,从科技支撑业务发展到创新赋能全新发展模式。金融科技作为技术驱动的金融创新手段,在显著增强金融服务实体经济能力的同时,不断提升金融服务覆盖面和可得性。

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