网贷理财“埋雷” 同程、易安涉百达金融纠纷

本报记者 郭建杭 北京报道

随着网贷理财类产品的风险持续暴露，参与网贷理财产品的导流平台、保险公司亦难独善其身。

记者了解到，上海引旅信息技术服务有限公司（以下简称“同程金服”）在2018年开始代销的“同程百达”系列产品近期出现逾期。该产品由网贷平台北京百达金融信息服务有限公司（以下简称“百达金融”）推出，同程金服代销，易安财产保险股份有限公司（以下简称“易安保险”）承保，但自2019年百达金融产品出现兑付问题，此前已有几次延期。

江苏振泽律师事务所律师杨旭对《中国经营报》记者表示：“在该事件中，实际出借人为还款主义务人，百达及其指定代理人怠于行使催款义务和向易安保险索赔义务，易安保险未履行保险义务，同程金服以同程百达立项，应与百达承担连带责任。”

同程金服方面对本报记者表示：“事件发生后，公司已多次与百达金融、易安保险进行沟通、协商，并派专人前往北京当面交涉，经交涉易安保险出具90天内赔付承诺函，但后续易安保险并未按照此方案履行义务。”

三方矛盾

近期，多位出借人在黑猫投诉平台表示：“在同程APP购买的理财产品出现兑付问题，涉及三方主体，包括百达金融、同程金融以及易安保险，但目前三方都没有给出明确解决方案。”

出借人对本报记者表示：“从2020年3月起我们不停地与同程、百达、易安客服电话联系，但三家公司均以各种理由互相推诿。”对方进一步表示，“逾期3个月后，同程（金服）让找百达（金融）和易安保险，协助起诉也没有实质进展；百达金融说是他们已提供理赔资料，但易安保险因理赔数额巨大，收到理赔材料后提出同程百达提供资料不全，故不能理赔。”

同程金服方面提供的数据显示：“与百达金融的产品系统上线售卖累计1.1378亿元，已到期但未兑付（即逾期）1440万，后易安保险陆续赔付了一部分，现仍有890万元本金未兑付。”

梳理此前出现的网贷平台借款逾期事件，业内通用的催收回款程序为，首先向借款人追回欠款，部分网贷平台协同出借人一起起诉借款人要求回款，在借款人无偿还能力的情况下，向担保方或其他保障机构提起还款要求。对此，易安保险方面未回复记者有关此次预期兑付的相关问题。

同程金服方面表示：“合作期间，我司仅为百达金融发行的百达金房系列借贷产品提供导流服务，该产品客户申购扣款及赎回等服务均由百达金融提供，我司并不接触客户的资金。百达金融对客户有独立的选择权，并自行负责客户咨询、贷后管理等与产品相关的一切事宜，此产品由百达金融的合作方易安保险承保。”

记者了解到，目前银保监会已就此问题回复借款人。银保监会发布的银保监险诉2020（05260）号文件显示：“您投诉的事项属于您与易安财产保险股份有限公司的民事争议，依法应与易安财产保险股份有限公司协商解决。”

根据易安保险回复出借人的信息显示：“理赔金延迟是因百达账户处于被监管状态，需要预约开通，预约关闭。”百达方面对于账户目前状态给出的解释是：“平台此前因资金同进同出，可以在网银操作理赔款支付，现在需要员工到柜台提交资料办理。”

此外，据记者了解，不仅同程金服被牵涉到百达金融的逾期争议中，天安财险旗下子公司，互联网金融平台富管家也在此前出售百达金融系列产品，目前也出现逾期。富管家代销的部分百达金融产品同样附有易安保险的保证保险。

在此次涉及逾期的产品为“百达金融360天”系列产品，百达金融官网显示，“携手保险公司给富管家和同程旅游提供服务”。根据百达金融2020年5月运营报告显示，该平台累计借贷8.88亿元，借贷余额1.73亿元。涉及此次逾期的产品为“百达金融360天期”系列产品，为企业借款。据天眼查信息显示，百达金融成立于2014年，法人为陈亮，自然人赵杰控股。

流量变现遇挫

据了解，同程金服目前已协助投资人通过法律手段维护合法权益，同程金服方面表示：“对于同意委托律师代为诉讼的投资人，公司拟委托律师代理该部分投资人就保险理赔事宜分批起诉易安保险，并出资先行垫付诉讼费和前期律师费。同时，同程金服将继续保持与百达金融和易安保险的沟通，敦促二者履行相应义务，尽力协助客户投资本金及收益尽快得到偿付。”

互联网企业从诞生之初就在探索流量变现之路，金融理财服务一度成为流量变现的秘诀。

早在2013年，携程就成立了金融事业部，在投资理财方面，2014年，携程推出“程涨宝”和“携程宝”两款预付卡理财产品，并成立携程财富投资管理（北京）有限公司。此后，去哪儿网上线的“拿去花”，与第三方电商金融公司“闪白条”合作；艺龙推出的理财产品，由一家互联网金融平台“欢乐合家”提供。

西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文认为：“很多互联网企业主营业务可能是亏损的，但是获得了比较多的活跃用户，依靠这些用户不断变现可能创造收益。尤其是在金融领域，可能这个变现是最直接的，也是利润最丰厚的。”

以同程金服和百达金融的合作为例。据记者了解，双方合作模式为，2018年7月同程金服与百达金融达成合作协议，约定同程金服推荐符合条件的客户通过自有运营平台链接至百达金服平台上对百达金服推荐的投资标的进行投资。

但随着资产质量下滑，互联网企业对接的网贷理财产品问题频出，拖累了互联网企业的品牌形象，在此背景下，互联网企业的理财服务也转型为提供标准化理财、公募基金、保险等产品的线上销售通道。

对于未来提供的与金融理财服务相关的规划等内容，同程金服方面表示：“我司提供理财产品，主要是为满足有理财需求的旅游用户。网贷产品有一定风险，但是与百达金融合作的前提是其产品均由易安财险对百达金融产品进行本息承保，我们对保险公司有一定信心。”

同时对方进一步表示：“目前我司仅对银行的标准存款产品及基金公司的公募基金产品提供导流服务。未来，同程金服暂无理财产品方面的其他规划，目前主要是服务好存量客户。”